신규 사업자들이 대출을 받기 어렵다는 사실은 일반적으로 알려져 있습니다. 그러나 대출을 받을 수 있는 다양한 옵션이 있으며, 은행과 정부의 지원을 통해 신규 사업자들도 대출을 받을 수 있는 기회를 갖고 있습니다. 아래에는 대출 상품을 제공하는 주요 은행과 정부의 지원 프로그램 중 승인률이 높은 곳을 안내해드리겠습니다
자영업자 대출 받는 방법
- 은행 대출 상품: 다양한 은행에서 사업자 대출 상품을 제공하고 있습니다. 일반적으로 큰 규모의 은행은 신용 평가와 보증 요구사항이 엄격할 수 있지만, 작은 규모의 지역 은행 또는 협동 조합은 보다 유연한 조건으로 대출 가능성이 높을 수 있습니다.
- 정부 지원 프로그램: 많은 국가에서는 신규 사업자를 위한 정부 지원 프로그램 및 기관이 운영되고 있습니다. 이러한 프로그램에는 저금융 기관, 중소기업 발전 기금, 창조 경제 센터 등이 포함됩니다. 이들은 신규 사업자에게 자금 조달과 관련된 도움 및 금융 서비스를 제공합니다.
- 마이크로금융 기관: 마이크로금융 기관은 소액대출 및 소상공인에게 금융 서비스를 제공하는 특수화된 조직입니다. 이들은 적절한 보증 요구사항과 함께 비교적 낮은 금리로 자금 지원을 할 수 있는 경우가 많아서 승인률이 높을 수 있습니다.
- 온라인 P2P 대출 플랫폼: 온라인 P2P(개인 간) 대출 플랫폼도 신규 사업자들에게 자금 조달의 가능성을 제공합니다. 이러한 플랫폼에서는 개인 투자자가 직접 자금을 제공하며, 일부 플랫폼에서는 색다른 심사 방식으로 승인률이 높아질 수도 있습니다.
자영업자 대출 종류
새희망홀씨
새희망홀씨는 1금융권에서 대표적인 정책 서민금융상품으로 알려져 있습니다. 이 제품은 일반적인 1금융권 대출과는 다르게 별도의 심사 기준을 적용하여 소득이나 신용 등이 부족한 분들에게도 높은 승인 가능성을 제공합니다.
새희망홀씨 상품은 각 은행마다 기간 조건이 다를 수 있으며, 대부분의 상품은 3-6개월 이상 사업을 운영한 분들만 이용할 수 있습니다. 그러나 하나은행의 새희망홀씨 상품은 소득 증빙이 가능한 신규 사업자도 1개월 이상 신청할 수 있는 특별한 조건을 가지고 있습니다.
다만, 새희망홀씨는 연 소득 4,500만원 이하인 사람들을 대상으로 합니다. 또한, 연 소득이 3,500만원 초과 4,500만원 이하이면서 본인의 신용 점수가 하위 20%에 해당하는 경우에만 신청할 수 있습니다.
대출 한도는 최대 3,500만원이며 연간 대출 금리는 약 7%입니다. 대출 기간은 보통 5년으로 설정되어 있으며 원금 균등 분할 상환 또는 원리급 균등 분할 상환 방식으로 상환됩니다.
햇살론
햇살론은 정부에서 지원하는 대표적인 대출 상품 중 하나입니다. 이 대출 상품은 승인 가능성이 매우 높아 정부 지원 대출 중 가장 인기가 많습니다. 개인사업자들은 햇살론을 다음 세 가지 용도로 신청할 수 있습니다:
- 창업자금: 신규 사업을 시작하기 위해 필요한 자금을 지원받을 수 있습니다.
- 사업운영자금: 이미 운영 중인 사업에 필요한 자금을 지원받을 수 있습니다.
- 대환자금: 기존에 부담하고 있는 높은 이자율의 대출을 낮은 이자율로 전환하여 상환 부담을 줄일 수 있습니다.
신규 사업자분들은 주로 창업자금 용도로 햇살론을 활용하는 것이 좋습니다. 최대 대출 한도는 5,000만원까지 가능하며, 연간 최고 10.5% 이내의 대출 금리가 적용됩니다. 대출 기간은 일반적으로 5년이며, 원금 균등 분할 상환 방식으로 상환됩니다.
햇살론 신청은 2금융권 금융회사를 통해 진행할 수 있습니다.
OK저축은행
사업자 OK론 OK저축은행에서 제공하는 대출 상품입니다. 이 대출 상품은 NICE 신용평가에서 351점 이상을 받은 개인 사업자를 대상으로 합니다.
351점은 예전 신용 등급제에서는 최하위 등급에 해당하는 10등급으로 분류되는 수치입니다. 따라서, 신용이 매우 낮은 신규 사업자도 사업자 OK론을 신청할 수 있습니다.
대출 한도는 최대 5,000만원까지 가능하며, 최소 연 16.8%의 이자율이 적용됩니다. 대출 기간은 최대 5년까지 선택할 수 있으며, '만기일시상환', '원리금균등', '원금균등' 중 원하는 상환 방법을 선택할 수 있습니다.
OK저축은행 홈페이지나 다른 온라인 채널을 통해 사업자 OK론에 대한 대출 신청이 가능합니다.
최저신용자 특례보증
최저 신용자 특례 보증은 최근 출시된 정책 서민 금융 상품입니다. 이 상품은 햇살론15과 같은 대출 상품에도 신청이 어려운 너무 낮은 신용 점수를 가진 분들을 지원합니다.
이 대출 상품의 대상은 다음 조건을 모두 충족해야 합니다:
햇살론15을 신청하였으나 거절된 분들신용 점수가 하위 10%인 최저 신용자연소득이 4,500만원 이하인 분들
대출 한도는 최대 1,000만원까지 가능하며, 연간 15.9%의 대출 금리가 적용됩니다. 그러나 성실하게 원활한 상환을 이어갈 경우 매년 금리를 낮추는 혜택을 받을 수 있습니다.
대출 기간은 선택 가능한 옵션으로 3년 또는 5년으로 설정되어 있으며, 원리금 균등분할 상환 방식으로 대출금을 갚아나갑니다.
미소금융
미소금융은 제도권 금융기관을 이용하기 어려운 분들을 위해 저금리 자금 지원을 제공하는 상품입니다. 이 상품은 예비 창업자분들도 저렴한 이자율로 자금을 빌려받을 수 있는 기회를 제공합니다.
최대 7,000만원까지의 대출 한도가 있으며, 연간 2%에서 4.5%로 매우 낮은 대출 금리가 적용됩니다. 대출 기간은 6년이며, 원리금 균등분할상환 방식으로 상환됩니다.
미소금융의 창업대출은 창업자금뿐만 아니라 운영자금, 시설개선자금, 긴급 생계자금 등 다양한 용도로 자금을 지원합니다.
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